老年人如何理財

日期：2017-03-31 00:00:00 來源：互聯(lián)網

劉先生是一家國企的老職工。劉先生跟很多以前的工作的人一樣，一輩子就在一家公司工作，現(xiàn)在他距離退休還有5年。

目前，劉先生能拿到手的工資是8000多元。另外，由于其工齡比較長，福利是不錯。而且重要的是，劉先生家庭有兩套房，早年湊錢買的房，讓其獲利不少，也使得他下半輩子安心不少。目前，其一套房子用于出租，一個月的租金收入5000多元。劉先生的太太已經退休，一個月有3000元的退休金。倆人現(xiàn)有存款50多萬。

【理財建議】

對于理財投資方面，劉先生和太太的想法也比較簡單，自己子女都有工作了，基本不用自己操心，目前就想讓自己的錢慢點貶值，也賺點投資錢。

對此，國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師David認為，劉先生的情況可適當的做做穩(wěn)健型的投資。投資的金額，也不需要用太多，現(xiàn)有資金的70%即可。投資的方式，可參考如下：

1、20-30萬資金配置銀行理財產品或固定收益產品

穩(wěn)健型的投資，基本能確保投資回報的穩(wěn)定。目前來看，市面上的銀行理財產品可供于選擇。一般來說，銀行理財產品的起投門檻也不高，5萬即可，且收益率在4.5%-5.5%左右。

而固定收益類的投資，理財師建議要選擇風控優(yōu)秀的，相對會比較安全。像穩(wěn)利精選組合投資計劃，收益率6%-11%左右，比銀行理財產品要高一些，劉先生可選擇部分資金來投資在此。

2、剩余資金的使用配置

除此之外，劉先生還可以介入一些風險性的投資，比如股票、股票基金等。對劉先生的情況，理財師傾向于配置基金，特別是指數型基金，這樣可以避免投資選股帶來的風險，也省事很多。

指數基金，比如跟蹤上證50指數、滬深300指數的，總體來說估值較為合理，且系統(tǒng)性風險相對較小，而且股市也是一種非常好的抗通貨膨脹的方式。

在此投資的話，可以一次性的投資，也可以定投來進行，即每月通過銀行劃撥一定的資金買入指數基金即可。像劉先生每月的租金收入的30%-50%，可作為相對定期的定投，每月2000元-3000元。

定投基金，建議是長期進行才劃算。比如保持定投時間在5年以上或是10年以上，這樣才能熨平長期投資的波動性風險，最終獲得較好的收益。

3、余額寶理財

最后，建議劉先生也做一些零散資金的理財，比如使用手機上的支付寶，把一部分資金放置在余額寶中。余額寶的投資收益，目前為3.6%左右，相比于銀行的利息，活期0.35%以及一年期定存1.5%，顯然要高出不少。

總的來說，嘉豐瑞德理財師認為劉先生如果通過上述的理財方式投資，可有效的化解財富面臨的通貨膨脹壓力，另外也不至于讓投資變得充滿風險。幾年下來，相信獲得財富正增長的概率還是比較大的。

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