青云衛(wèi)5號的優(yōu)缺點(diǎn)分析
在實(shí)際生活中，有一位張先生為0歲的兒子投保了青云衛(wèi)5號重疾險，選擇了保終身、30年繳費(fèi)、50萬保額的基礎(chǔ)保障計(jì)劃。后來孩子在5歲時不幸被確診為白血病，屬于少兒特定疾病。根據(jù)保險條款，孩子不僅獲得了重疾的100%保額賠付即50萬，還額外獲得了少兒特疾120%保額賠付60萬，同時白血病骨髓移植保險金又賠付了50萬。如果張先生還附加了重度癌癥關(guān)愛金等保障，賠付金額還會更多。這個案例體現(xiàn)了青云衛(wèi)5號在保障方面的優(yōu)勢，下面我們具體分析這款保險的優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)
保障期限和繳費(fèi)方式靈活
保障期限方面，提供了保至70周歲或終身兩種選擇，還能選擇保30年，能滿足不同家庭對于保障時長的需求。例如一些家庭希望為孩子提供長期穩(wěn)定的保障直至終身，就可以選擇保終身；而有些家庭可能考慮在孩子特定成長階段有保障，可選擇保至70周歲或30年。

繳費(fèi)方式設(shè)置了6種繳費(fèi)計(jì)劃，最長可選擇35年繳費(fèi)，能有效減輕投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。像上述案例中的張先生選擇30年繳費(fèi)，每年的保費(fèi)壓力相對較小。

保障全面
覆蓋了137種重疾、30種中癥和51種輕癥，能為孩子提供較為廣泛的疾病保障。并且對20種少兒特疾額外賠付120%保額，20種罕疾額外賠付200%保額，充分體現(xiàn)了對少兒特定疾病的重點(diǎn)保障，如案例中的白血病就屬于少兒特定疾病，能獲得高額賠付。

重疾賠付后，非同組輕/中癥保障仍有效，間隔90天可繼續(xù)賠付剩余次數(shù)，增加了保障的實(shí)用性。

特色保障豐富
包含白血病骨髓移植保險金、嚴(yán)重肥胖手術(shù)關(guān)愛保險金、中癥/重疾保費(fèi)補(bǔ)償金和基因檢測醫(yī)療費(fèi)用保險金等特色保障。比如基因檢測醫(yī)療費(fèi)用保險金，對于罹患癌癥需要使用特藥的被保人具有實(shí)用性。

附加責(zé)任實(shí)用
提供了疾病關(guān)愛金、多次重疾保障、重癥監(jiān)護(hù)病房補(bǔ)貼等實(shí)用的附加保障，可以滿足消費(fèi)者的個性化需求。例如疾病關(guān)愛金，六十周歲之前，初次確診重/中/輕癥額外給付100%/30%/20%基本保額，各賠付1次，能進(jìn)一步提高保障力度。

現(xiàn)價較高
選擇30年交保終身，40年以上現(xiàn)價超過保費(fèi)，即使到了100歲，現(xiàn)價仍然超過保費(fèi)。孩子年齡大了既可以持續(xù)享有保障，也可以退了拿現(xiàn)價，這筆錢可以作為父母留給孩子的一份禮物。

高發(fā)輕疾定義較好
高發(fā)重疾定義對應(yīng)的輕疾方面，像原位癌、冠狀動脈介入和慢性腎功能衰竭理賠疾病定義都比較寬松，有利于被保險人獲得賠付。

增值服務(wù)貼心
提供了一系列增值服務(wù)，如在線問診、門診及住院安排、口腔保健、視力檢查、兒童心理咨詢、家庭醫(yī)生等，18歲前還可享多項(xiàng)成長健管服務(wù)，一些服務(wù)家庭成員也可共享，能夠進(jìn)一步提升消費(fèi)者的保障體驗(yàn)。

缺點(diǎn)
等待期較長
青云衛(wèi)5號的等待期為180天，相比市場上一些90天等待期的產(chǎn)品，這個設(shè)計(jì)稍顯嚴(yán)格。等待期越長，意味著在這段時間內(nèi)被保險人發(fā)生保險事故，可能無法獲得賠付，對被保險人不利。

保額限制
在某些地區(qū)，如山東省，青云衛(wèi)5號的保額被限制在較低水平，可能無法滿足一些家庭對高保額的需求。

癌癥二次賠付間隔期較長
當(dāng)前少兒重疾險有的產(chǎn)品癌癥二次賠付間隔一年開始賠付，而青云衛(wèi)5號癌癥二次賠付間隔3年開始賠，門檻相對較高。

價格和保障選擇方面不足
價格比同類大黃蜂12號和小青龍5號稍高一些，對于預(yù)算有限的家庭來說，可能會有一定經(jīng)濟(jì)壓力。

沒有保30年選項(xiàng)（不同信息來源有差異，部分提到有該選項(xiàng)），對少數(shù)短期加保用戶來說少了一種選擇。輕度重疾多次賠付做了一定限制，比如同時發(fā)生肝硬化、慢性肝功能衰竭和肝衰竭代償早期只能賠其中一項(xiàng)。